最近，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》，在消費(fèi)金融領(lǐng)域激起千層浪，給經(jīng)濟(jì)發(fā)展和百姓生活帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。這項(xiàng)政策直擊消費(fèi)市場(chǎng)痛點(diǎn)，為消費(fèi)市場(chǎng)注入全新活力，有力推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

新政核心在于“提額”和“延限”。個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限可階段性從20萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元，個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元，貸款期限也從最長(zhǎng)5年延長(zhǎng)至7年。這些數(shù)字調(diào)整的背后，是對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)的深刻洞察。如今大家的生活水平不斷提高，消費(fèi)觀念也在升級(jí)，家裝、教育、旅游這些“大件”消費(fèi)需求越來(lái)越多。就拿家裝來(lái)說(shuō)，稍微好點(diǎn)的裝修，20萬(wàn)元根本不夠用。以前貸款額度有限，不少人只能對(duì)心儀的裝修風(fēng)格望而卻步，或者在材料、設(shè)計(jì)上一減再減。現(xiàn)在好了，額度提高，期限拉長(zhǎng)，消費(fèi)者還款壓力小了，就能更暢快地開啟大額消費(fèi)，把那些藏在心底的消費(fèi)計(jì)劃都安排上，消費(fèi)活力一下子就被點(diǎn)燃。

從消費(fèi)者角度看，這新政就是一場(chǎng)“及時(shí)雨”。想想看，年輕人想提升自己，報(bào)名參加一些高端職業(yè)培訓(xùn)課程，學(xué)費(fèi)動(dòng)輒好幾萬(wàn)；新婚小夫妻籌備裝修婚房，滿心期待打造溫馨小窩；退休老人辛苦一輩子，想趁著身體還行，來(lái)一場(chǎng)說(shuō)走就走的環(huán)球旅行……這些需求在新政下都更容易實(shí)現(xiàn)了。消費(fèi)者不用再為資金短缺而發(fā)愁，有了實(shí)實(shí)在在的金融支持，生活品質(zhì)提升不再是夢(mèng)，消費(fèi)也變得更有底氣。?

從宏觀層面看，消費(fèi)貸新政對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)的提振作用更是不可小覷。消費(fèi)可是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“主引擎”，新政就像給這臺(tái)引擎加了強(qiáng)勁的“助推劑”。在教育領(lǐng)域，更多人有能力負(fù)擔(dān)優(yōu)質(zhì)教育資源，推動(dòng)教育產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展；旅游市場(chǎng)也會(huì)迎來(lái)新熱潮，帶動(dòng)交通、住宿、餐飲等一系列相關(guān)行業(yè)復(fù)蘇；家裝市場(chǎng)更是直接受益，從建材采購(gòu)到家居軟裝，全鏈條都被激活。各行業(yè)相互促進(jìn)，形成良性循環(huán)，消費(fèi)市場(chǎng)活力滿滿，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也就有了源源不斷的動(dòng)力。

不過(guò)，也得清醒地看到，新政實(shí)施過(guò)程中并非一帆風(fēng)順。首當(dāng)其沖的就是風(fēng)險(xiǎn)防控問題。貸款額度提高、期限延長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)敞口必然增大。這就好比把水池的口子開大了，水流變多，如果不做好防護(hù)，就容易決堤。所以新政特別強(qiáng)調(diào)“差異化授信”，銀行得像“火眼金睛”一樣，根據(jù)客戶還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理設(shè)置貸款條件。同時(shí)，建立消費(fèi)貸盡職免責(zé)機(jī)制，明確不良容忍度，就像給風(fēng)險(xiǎn)加上了“安全閥”，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。

還有就是消費(fèi)信貸市場(chǎng)存在的結(jié)構(gòu)性短板。目前產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，場(chǎng)景適配性不足，針對(duì)老年人、學(xué)生等特定群體的消費(fèi)貸產(chǎn)品少之又少。這就好比一個(gè)美食廣場(chǎng)，菜品琳瑯滿目，但適合老人清淡口味和孩子營(yíng)養(yǎng)需求的卻不多。新政鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，推出更多定制化方案，就是要補(bǔ)齊這塊短板，讓消費(fèi)金融的“美食廣場(chǎng)”里，每個(gè)人都能找到適合自己的“美味”，提升消費(fèi)金融的普惠性，讓更多人享受到政策紅利。

這次消費(fèi)貸新政，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力舉措，也是提振消費(fèi)市場(chǎng)的關(guān)鍵一步。未來(lái)，隨著政策深入實(shí)施，我們有理由相信，消費(fèi)金融市場(chǎng)會(huì)迎來(lái)更多創(chuàng)新突破。政策會(huì)根據(jù)市場(chǎng)需求不斷優(yōu)化，貸款額度和期限可能還會(huì)調(diào)整，針對(duì)特定消費(fèi)場(chǎng)景的金融支持力度也會(huì)持續(xù)加大。消費(fèi)市場(chǎng)的潛力將被進(jìn)一步釋放，在數(shù)字、綠色、智能等新型消費(fèi)領(lǐng)域，消費(fèi)金融將大顯身手，助力消費(fèi)升級(jí)，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入源源不斷的新動(dòng)能。

我們期待消費(fèi)貸新政在在提振消費(fèi)、惠及民生方面創(chuàng)造更多驚喜，以政策之力，繪就經(jīng)濟(jì)發(fā)展新藍(lán)圖，讓老百姓的日子越過(guò)越紅火，經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來(lái)越好！（龍牛）

編輯：冷觀亮

責(zé)任編輯：金艷

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